En 2025, les Polonais ont fait passer 1 393 milliards de zlotys par carte (1,4 billion en échelle longue). Une partie de cet argent part vers Visa et Mastercard aux États-Unis. Nous avons nos propres outils : BLIK, les espèces et Wero. Voici les chiffres.
Le coût d'acceptation (MDR) se divise en trois. L'interchange reste dans les banques polonaises, la marge va aux acquéreurs, mais les frais de schéma et de traitement vont droit vers Visa et Mastercard aux États-Unis.
En prenant le milieu de fourchette (~0,52 Md PLN par an vers les réseaux étrangers) et un volume constant, voici ce que la Pologne cède à Visa et Mastercard dans les années à venir. Le volume augmente en réalité, donc c'est une estimation prudente.
Les systèmes européens fondés sur le virement instantané (SCT Inst) et le BLIK polonais ne prélèvent pas de frais de schéma. La commission bancaire est d'environ 0,01 %. Voici ce que la Pologne économise par an selon la part des paiements qui quitte les cartes Visa et Mastercard.
Le standard polonais du paiement mobile. Un virement instantané entre comptes, sans réseau de cartes au milieu.
Aucun frais de schéma, aucun intermédiaire, aucune trace remise à une entreprise. Une monnaie légale qui marche toujours.
Un portefeuille européen fondé sur le virement instantané. Sans frais par transaction, commission bancaire de l'ordre de 0,01 %.
Un système propre facilite l'application du droit de l'UE (PSD3, AFS) et place les données de transaction sous juridiction polonaise et européenne, pas américaine.
Une véritable alternative au duopole Visa et Mastercard, c'est une pression sur les prix des acquéreurs et des coûts plus bas pour le commerce.
Une API ouverte de paiement instantané facilite les intégrations et la croissance des entreprises tech polonaises au lieu de verser une rente aux réseaux étrangers.
Une base commune pour le e-reçu, l'e-ID et un zloty numérique. Les paiements comme partie de l'infrastructure numérique de l'État.
Toute l'argumentation ci-dessus repose sur des données publiques. Voici les sources.
Les montants de schéma et de traitement ainsi que les économies sont donnés en fourchettes, les tarifs des réseaux n'étant pas publics. Les données de base (volume) proviennent de la BNP. Les estimations cumulées supposent un volume 2025 constant, donc prudentes.
Chaque fois que vous choisissez BLIK, les espèces ou Wero plutôt que Visa et Mastercard, moins d'argent quitte le pays et plus reste dans le système polonais et européen. C'est une décision que vous prenez à chaque paiement.