Eine Kampagne für Polens Zahlungssouveränität

Jedes Jahr zahlt Polen an ausländische Kartennetzwerke. Das muss nicht sein.

2025 liefen 1.393 Milliarden Zloty über Karten (1,4 Billionen). Ein Teil dieses Geldes fließt an Visa und Mastercard in den USA. Wir haben eigene Werkzeuge: BLIK, Bargeld und das europäische Wero. Hier die harten Zahlen.

1 393 Mrd. PLN
Kartenumsatz 2025
Summe von vier Quartalen laut NBP.
0,35–0,70 Mrd. PLN
an Visa und Mastercard / Jahr
Scheme- und Processing-Gebühren, die das Land verlassen.
25–50 PLN
pro Pole / Jahr
So viel pro Kopf geht an die ausländischen Netzwerke.
7–11 Mrd. PLN
Kartenakzeptanzkosten (MDR)
Die gesamte Kartensteuer des polnischen Handels.
Wem wir eigentlich zahlen

Jede Kartenzahlung sind drei Gebühren. Eine davon entkommt ins Ausland.

Die Akzeptanzkosten (MDR) teilen sich in drei Teile. Interchange bleibt bei polnischen Banken, die Marge geht an Acquirer, doch die Scheme- und Processing-Gebühr geht direkt an Visa und Mastercard in den USA.

Struktur der Kartenakzeptanzkosten in Polen, 2025
Jahresbeträge in Mrd. PLN. Mittelwert. Daten: NBP, Payment Systems Regulator (UK).
Scheme und ProcessingVisa / Mastercard, USA
0,52
InterchangeBanken in Polen
3,0
Acquirer- / PSP-MargeAcquirer
5,6
Verlässt PolenBleibt bei polnischen BankenBleibt bei Acquirern
Balkenlänge proportional zum Betrag. Gesamt-MDR: 0,5–0,8 % des Umsatzes, also 7–11 Mrd. PLN pro Jahr.
Ehrlich: Nicht jeder dieser Zloty verlässt Polen. Interchange (~3 Mrd. PLN) speist inländische Banken, die Marge (3,5–7,6 Mrd. PLN) bleibt bei polnischen Acquirern. Ins Ausland, an Visa und Mastercard, entkommt die Scheme- und Processing-Gebühr: 0,35–0,70 Mrd. PLN pro Jahr. Das ist der Teil, den wir mit einem eigenen System gar nicht zahlen würden.
Kumulierte Verluste über die Jahre

Jahr für Jahr dasselbe. Über ein Jahrzehnt werden daraus Milliarden.

Bei Mittelwert (~0,52 Mrd. PLN pro Jahr an ausländische Netzwerke) und flachem Volumen gibt Polen dies in den kommenden Jahren an Visa und Mastercard ab. Der Umsatz wächst real, also eine vorsichtige Schätzung.

1 Jahr
~0,5 Mrd.
2025
5 Jahre
~2,6 Mrd.
bis 2029
10 Jahre
~5,2 Mrd.
bis 2034
Oberer Fall, 10 Jahre
~7,0 Mrd.
bei 0,70 Mrd. / Jahr
Kumulierter Abfluss an ausländische Kartennetzwerke
Kumulativ, Mrd. PLN, bei ~0,52 Mrd. PLN pro Jahr. Zum Vergleich: die gesamten Akzeptanzkosten (MDR) im selben Zeitraum betragen 70–110 Mrd. PLN.
Nach 1 Jahr
0,5
Nach 3 Jahren
1,6
Nach 5 Jahren
2,6
Nach 10 Jahren
5,2
Vorsichtige Schätzung, Volumen 2025 gehalten. Bei wachsendem Markt und schwächerem Zloty werden die Beträge höher.
Einsparungen

Je mehr Zahlungen BLIK und Wero übernehmen, desto weniger zahlen wir.

Europäische Systeme auf Basis der Echtzeitüberweisung (SCT Inst) und das polnische BLIK erheben keine Scheme-Gebühr. Die Bankprovision liegt bei etwa 0,01 %. So viel spart Polen pro Jahr, je nach Anteil der Zahlungen, der von Visa- und Mastercard-Karten wechselt.

Jährliche Einsparung bei Scheme-Gebühren nach Migrationsgrad
Mrd. PLN pro Jahr. Spanne: unterer und oberer Fall. Daten: Bericht auf Basis NBP und Wero-Preise.
25 % Migration
0,05–0,14
50 % Migration
0,11–0,28
75 % Migration
0,16–0,42
100 % Migration
0,21–0,56
Bei vollständiger Migration sinkt der Abfluss an ausländische Netzwerke praktisch auf null, und das gesamte MDR sinkt um etwa 5 %.
Womit stattdessen zahlen

Wir haben Alternativen. Polnische und europäische.

BLIK

Polens Standard für mobiles Bezahlen. Eine Echtzeitüberweisung zwischen Konten, ohne Kartennetzwerk dazwischen.

  • Ein Code aus der Bank-App, keine physische Karte
  • Zahlungen im Laden, online und zwischen Menschen
  • Geld und Daten bleiben im polnischen System

Bargeld

Keine Scheme-Gebühren, kein Mittelsmann, keine Datenspur an einen Konzern. Gesetzliches Zahlungsmittel, das immer funktioniert.

  • Keine Transaktionsgebühr
  • Privatsphäre und Unabhängigkeit von Systemen
  • Widerstandsfähig gegen Ausfälle und digitale Ausgrenzung

Wero / EPI

Eine europäische Wallet auf Basis der Echtzeitüberweisung. Keine Transaktionsgebühr, Bankprovision um 0,01 %.

  • Ein gemeinsamer Standard der EU-Banken
  • Eine Alternative zum Visa-Mastercard-Duopol
  • Daten- und Regulierungssouveränität in Europa
Warum es zählt

Es sind nicht nur Gebühren. Es ist die Kontrolle über die eigene Infrastruktur.

Daten- und Regulierungssouveränität

Ein eigenes System erleichtert die Durchsetzung von EU-Recht (PSD3, AFS) und stellt Transaktionsdaten unter polnische und europäische, nicht amerikanische Jurisdiktion.

Mehr Wettbewerb

Eine echte Alternative zum Visa-Mastercard-Duopol bedeutet Preisdruck auf Acquirer und niedrigere Kosten für den Handel.

Innovation und Fintech

Eine offene Echtzeitzahlungs-API erleichtert Integrationen und das Wachstum polnischer Tech-Firmen, statt Rente an ausländische Netzwerke zu zahlen.

Synergie mit der E-Verwaltung

Ein gemeinsames Fundament für e-Beleg, e-ID und einen digitalen Zloty. Zahlungen als Teil der staatlichen digitalen Infrastruktur.

Es ist nicht gratis. Die Integration von Banken und Acquirern ist ein einmaliger CAPEX von 250–300 Mio. PLN, plus Förderung des Terminal-Akzeptanznetzes. Es gibt auch ein Fragmentierungsrisiko: BLIK gegen EPI ohne volle Interoperabilität. Reale Kosten, aber einmalig gegenüber Gebühren, die Jahr für Jahr endlos anfallen.
Artikel und Quellen

Die Zahlen sind überprüfbar.

Alle obigen Argumente beruhen auf öffentlichen Daten. Hier die Quellen.

NBP: Bericht zu Kartenzahlungen, Q1 2025nbp.plNBP: Bericht zu Kartenzahlungen, Q2 2025nbp.plNBP: Bericht zu Kartenzahlungen, Q3 2025nbp.plCashless.pl: NBP-Kartendaten, Q4 2025cashless.plPayment Systems Regulator: Prüfung der Scheme- und Processing-Gebührenpsr.org.ukWero: Gebühren für die Nutzung der Walletwero-wallet.eu

Scheme- und Processing-Beträge sowie Einsparungen sind als Spannen angegeben, da die Netzwerk-Tarife nicht offengelegt sind. Basisdaten (Umsatz) stammen von der NBP. Kumulierte Schätzungen nehmen ein flaches Volumen 2025 an, daher vorsichtig.

Fazit

Zahle polnisch. Zahle europäisch. Eine ausländische Karte ist eine Wahl, keine Notwendigkeit.

Jedes Mal, wenn du BLIK, Bargeld oder Wero statt Visa und Mastercard wählst, verlässt weniger Geld das Land und mehr bleibt im polnischen und europäischen System. Eine Entscheidung, die du bei jeder Zahlung triffst.

Visa und Mastercard: danke, wir kommen allein zurecht.